Jak system płatniczy wykrywa oszustwo, zanim Ty je zauważysz
Michał Zabłocki kupował kurs z grafiki na zagranicznej platformie. Transakcja przeszła bez problemu. Godzinę później dostał SMS z banku z pytaniem, czy to on dokonał zakupu.
Bank nie pomylił się. Działał system wykrywania anomalii, który uznał transakcję za wymagającą weryfikacji, mimo że była autentyczna.
Scoring ryzyka w czasie rzeczywistym
Każda transakcja otrzymuje ocenę ryzyka zanim bank wyda decyzję o autoryzacji. System analizuje dziesiątki sygnałów jednocześnie i porównuje je z profilem typowych zachowań posiadacza karty.
Zakup na zagranicznej platformie, w nieznanej dotąd kategorii, po raz pierwszy z danego urządzenia to kombinacja, która podnosi wynik ryzyka powyżej progu wymagającego weryfikacji.
Sygnały, które podnoszą wynik ryzyka
- Nowy sprzedawca w historii transakcji
- Inna waluta niż zwykle
- Transakcja o niestandardowej porze dnia
- Kilka prób płatności w krótkim czasie
- Niezgodność adresu IP z krajem karty
3DS2 i dlaczego czasem musisz potwierdzać w aplikacji
Standard 3D Secure 2 pozwala bankom żądać dodatkowego potwierdzenia przy transakcjach o podwyższonym ryzyku. Zamiast hasła jednorazowego coraz częściej wystarczy biometria w aplikacji bankowej.
Michał potwierdził transakcję jednym dotknięciem. System zadziałał dokładnie tak, jak powinien: przepuścił prawdziwą płatność po weryfikacji i nie zablokował jej całkowicie.